关于中央银行数字货币的 10 个问答

文字 | 刘兴亮

指导

什么是中央银行数字货币？ DC/EP 是什么意思？ 央行为什么要发行数字货币？ 有什么玄机吗？ 如何使用央行数字货币？ 我可以在没有网络的情况下付款吗？ 数字货币与微信支付、支付宝有什么区别？ 央行数字货币和比特币有什么区别？ 习惯移动支付，不带现金，为什么要推广数字货币？ 央行数字货币是否会影响微信支付和支付宝的地位？ 会全部换现金吗？ 有些人会失去工作吗？

文本

央行数字货币来袭！

此前，网上流传一张央行数字货币在农行账户进行测试的照片。 据媒体消息，苏州市相城区是央行数字货币（DC/EP）的重要试点地区。 苏州市相城区所有由工农中建四大国有银行发放工资的区级机关企事业单位，将于4月份完成央行数字货币数字钱包的安装工作。 5月份，他工资中50%的交通补贴将以数字货币形式支付。

随后央行的数字货币和比特币的区别，央行大方承认，目前上线的DC/EP信息是技术研发过程中的测试内容，并不代表数字人民币正式发行。

央行还正式公布了四个内测点，分别是：深圳、苏州、雄安、成都。

针对这件事，这两天我接受了很多媒体的采访，我会重点回答大家最关心的10个问题：

1、什么是央行数字货币？

央行数字货币其实并不是什么新鲜事。 最早可以追溯到2014年，当时的省长是周小川。 就这样，6年过去了。

我去年多次预测，今年上半年央行大概率会发行数字货币。 你看，连我都能预知预知，也就是说没有那么神秘。

简单来说，央行数字货币是指央行发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，等同于法定货币。

央行数字货币研究所所长穆长春给出的定义是，“其功能属性与纸币完全相同，只是一种数字形式”，“是一种具有价值特征的数字支付工具”。

你还在迷茫吗？ 那我打个比方。

数字货币仍然是货币，就像现金一样。 以前的钱需要通过印钞厂一张一张印出来，一个亿？ 那你要印100万红100元。 数字货币简单，一个亿？ 那只是计算机代码。 还没等你眨完眼，小目标就已经达成了。

2、DC/EP是什么意思？

DC/EP是Central Bank Digital Currency的英文缩写。 在：

DC=digital currency 数字货币

EP=electronic payment 电子支付

3、央行发行数字货币有什么玄机吗？

没什么特别的。 这是一种自然的发展趋势。

从贝壳到刀币，再到金银、铜币，再到纸币，现在随着互联网、人工智能、区块链等技术的发展，数字货币的出现是必然趋势，仅此而已。

我们应该庆幸，我们赶上了一种货币的更替，成为货币演变的历史见证者。

4、如何使用央行数字货币？ 我可以在没有网络的情况下付款吗？

在手机上安装一个APP，不需要绑定任何银行账户央行的数字货币和比特币的区别，就可以使用了，有点像微信支付，支付宝，但是省去了绑定银行卡的步骤。 没有网络也是可以的，两部手机碰一下就可以完成支付。

不一定非得是手机，可以装在智能手表、智能眼镜、智能项链、智能裤兜、智能鞋上。

最安全的是使用专用的实体数字钱包，专用的硬件。 除了数字钱包，没有别的用处，比用手机里的APP更安全。

5、数字货币与微信支付、支付宝有什么区别？

从表面上看，数字货币与微信支付、支付宝并没有太大区别。 其实背后的差别太大了。 让我强调三点：

现在逛街，要问能不能用微信或者支付宝，因为对方不一定用，你也没有选择。 比如一些国有停车场、高速公路收费站就没有。 但是，如果央行的数字货币拒绝对方使用，就是违法的。

微信支付和支付宝不是货币，而是流通渠道和支付方式，而央行数字货币是法定货币，性质完全不同。

央行数字货币背后是国家信用； 微信支付和支付宝的背后，是腾讯和阿里的企业信用。

6、央行数字货币和比特币有什么区别？

央行数字货币消息传出后，不少人惊呼：国家来发币了！ 不少虚拟货币从业者更是喜极而泣！

其实这些人想多了。 央行的数字跟比特币、以太坊、Libra等不一样，有本质区别。

央行数字货币是国家发行的法定数字货币； 比特币和其他非法数字货币被称为虚拟货币。 简单地说，任何人都可以在法律允许的框架内发行它们。

比特币的天然属性是去中心化，而央行的数字货币是中心化的管理模式。 央行数字货币和以比特币为代表的虚拟货币不是同一个概念。

央行数字货币的本质还是货币，比特币不是，所以它的价格会有很大的波动。

7、我习惯手机支付，不带现金，为什么要推广数字货币？

首先，虽然很多人习惯了移动支付，但现金的场景还是很多的。 现在流通的M0（纸币和硬币）非常容易匿名伪造，被用于洗钱、恐怖融资等非法领域。 央行设计数字货币替代M0，增强货币安全性，增加洗钱和恐怖融资犯罪。 活动的犯罪成本。

其次，M0（纸币和硬币）的发行、印制、返还、保管、防伪等成本非常高，使用数字货币可以降低这部分成本。

再次，满足人们一些正常的匿名支付需求。

最后，状态的管理更方便。

8、央行数字货币是否会影响微信支付和支付宝的地位？

这个问题是媒体问得最多的，几乎所有采访我的媒体都问过。

这是一个行业问题，一般人是不会真正关心的。 从消费者的角度来看，其实是用的问题，并不关心背后的复杂关系和性质。 谁好用，谁方便，谁安全，就用谁。

2019.12.25 北海道机场拍摄

短期来看，支付宝和微信的使用场景已经非常丰富，央行数字货币的推出可能不会带来太多惊喜。 但从长远来看，央行数字货币肯定会冲击微信支付和支付宝的地位。

9. 会全部换成现金吗？

这一定会发生，未来一定会走向“无现金社会”。 这就是央行数字货币的初衷。 但是这个过程会很漫长，至少十年，甚至几十年。

10. 有些人会失业吗？

是的，现金生产、制造、流通等全产业链相关人员都面临失业风险。

这些人员包括但不限于：

...

以前你家里有人在银行工作，很羡慕，至少过年的时候会向你要新钱； 好像缺钱...

世界变了！